Как выстроить систему управления рисками в условиях кризиса? Советы практика

▌ 1. Что такое система управления рисками в кризис?

Система управления рисками в кризис — это набор процессов, инструментов и правил, которые позволяют компании идентифицировать, анализировать и минимизировать угрозы, сохраняя устойчивость. Это не реакция на события, а проактивная стратегия, включающая прогнозирование, оценку вероятности рисков и подготовку сценариев.

Система включает четыре этапа.

1. Идентификация (отслеживание угроз вроде демографической ямы или технологических сдвигов).
2. Оценка (матрица вероятности/влияния: утечка мозгов — высокая вероятность, критическое влияние).
3. Планирование (создание резервных сценариев: импорт кадров, автоматизация через ИИ).
4. Мониторинг (регулярный аудит, как в проекте «Цифровые профессии» для переквалификации сотрудников).

Важно, что риск-менеджмент не сводится к кадровым вопросам. Санкции, логистические сбои или кибератаки требуют синхронизации данных из разных отделов.

▌ 2. Почему многие компании терпят неудачу в кризис?

Давайте разберем основные причины, почему многие компании терпят неудачу в кризис, чтобы потом обсудить, как этого избежать.

1. Отсутствие подготовки: "Кризис всегда где-то там"

Многие компании просто не готовятся к кризисам, считая их маловероятными или надеясь, что "мы как-нибудь справимся". Это фундаментальная ошибка. Кризисы — это не исключения, а часть бизнес-цикла. Они могут быть вызваны экономическими спадами, геополитическими событиями, пандемиями или технологическими изменениями.

Почему это приводит к неудачам?

Во-первых, отсутствие заранее продуманных стратегий и планов действий в кризис приводит к хаосу.

Во-вторых, руководство начинает принимать поспешные решения, которые часто оказываются ошибочными.

В-третьих, компании не успевают адаптироваться к новым условиям, пока конкуренты уже меняют свою модель работы.

▌ Что делать?

Создавать систему управления рисками еще до наступления кризиса. Это включает:

- идентификацию потенциальных рисков (экономических, политических, операционных);

- разработку сценариев действий в разных кризисных ситуациях;

- проведение регулярных стресс-тестов бизнеса.

2. Недооценка ликвидности

Одна из самых распространенных причин банкротства компаний в кризис — недостаток денежных средств. Многие компании в период стабильного роста инвестируют все свободные средства в развитие, забывая о необходимости поддерживать запас ликвидности.

▌ Что делать?

1) Поддерживать "подушку безопасности" в виде резервных средств (обычно рекомендуется от 3 до 6 месяцев операционных расходов).

2) Оптимизировать управление оборотным капиталом: ускорять дебиторскую задолженность, замедлять кредиторскую.

3) Избегать чрезмерного долгового бремени.

▌ 3. Концентрация на краткосрочных решениях

В кризис руководители часто фокусируются на быстрых способах сокращения затрат, таких как массовые увольнения, отказ от инвестиций в развитие или снижение качества продукции/услуг. Это может дать временное облегчение, но в долгосрочной перспективе наносит серьезный ущерб бизнесу.

Обратная сторона медали краткосрочных решений:

- увольнения и снижение качества могут привести к потере ключевых сотрудников и клиентов;

- отказ от инвестиций в развитие лишает компанию возможности воспользоваться новыми возможностями после завершения кризиса;

- клиенты и партнеры теряют доверие к компании.

▌ Что делать?

Надо сбалансировать краткосрочные меры с долгосрочной стратегией, например, вместо массовых увольнений можно временно перевести сотрудников на неполный рабочий день. И нужно инвестировать в те направления, которые помогут укрепить позиции компании после кризиса (например, цифровизация, повышение эффективности процессов).

▌ 4. Игнорирование изменений в потребительском поведении

В кризис потребители меняют свои предпочтения и модели поведения. Если компания продолжает работать по старым правилам, она рискует потерять свою аудиторию.

Примеры изменений:

- переход от дорогих товаров к более доступным

- увеличение спроса на онлайн-сервисы;

- приоритет надежности и безопасности.

▌ Что мы предлагаем клиентам делать?

Главное — это постоянно анализировать изменения в поведении клиентов. Дальше надо стараться быстро адаптировать продукты и услуги под новые запросы. Ну и помнить про возможности от цифровизации: использовать данные для принятия решений (например, аналитика продаж, опросы клиентов).

▌ 5. Неэффективное управление командой

Кризис — это время повышенного стресса для всех сотрудников. Если руководство не умеет грамотно управлять командой в такие периоды, это может привести к демотивации, снижению производительности и даже уходу ключевых специалистов.

К сожалению, этот важный пункт забывают в большинстве случаев. Я всегда говорю, что люди — главный актив любой компании. Крутая команда преодолеет любые сложности и найдет выход из трудной ситуации. В кризис особенно важно четкое видение, прозрачная коммуникация и поддержка со стороны руководства. Все иное будет восприниматься как слабость команды и предательство со стороны руководителей согласно иерархии.

▌ Что делать?

Правило первое — четко объяснять цели и задачи компании в кризис, при этом обязательно надо уменьшить итерацию этих действий и задачи делать меньше.

Правило второе — поддерживать открытую коммуникацию: информировать сотрудников о текущей ситуации: что было сделано и какие результаты и ближайших планах.

Правило третье — заботиться о моральном состоянии команды: проводить неформальные встречи, мотивационные мероприятия, обучение.

▌ 6. Отсутствие гибкости и инноваций

Многие компании в кризис продолжают использовать старые бизнес-модели, несмотря на то, что они уже не работают. Это приводит к потере конкурентоспособности.

Например, уже классический случай — офлайн-ритейлеры, которые в начале пандемии не смогли быстро перейти на онлайн-продажи.

▌ Что делать?

- Поощрять инновации внутри компании.

- Экспериментировать с новыми форматами работы, продуктами и услугами.

- Использовать технологии для автоматизации процессов и повышения эффективности.

В итоге, компании терпят неудачи в кризис, потому что:

1. Не готовятся заранее, полное игнорирование системы управления рисками.

2. Игнорируют важность ликвидности.

3. Фокусируются только на краткосрочных решениях.

4. Не замечают изменений в потребительском поведении.

5. Неэффективно управляют командой.

6. Отказываются от гибкости и инноваций.

▌ 1. Как начать оценку рисков?

Оценка рисков — это фундаментальная часть системы управления рисками, особенно в условиях кризиса. Чтобы начать оценку и эффективно мониторить риски в реальном времени, нужно понимать как процесс оценки, так и инструменты для его реализации. Давайте разберем это пошагово.

Как начать оценку рисков?

1. Определите контекст бизнеса

Перед тем как начинать оценивать риски, важно четко понять, в каком контексте вы работаете. Это включает:

- анализ внутренней среды (стратегия компании, структура, процессы);

- анализ внешней среды (рынок, конкуренты, регуляторные требования, экономическая ситуация).

2. Идентифицируйте риски

Составьте список потенциальных рисков, которые могут повлиять на ваш бизнес. Используйте следующие категории:

- стратегические риски: угрозы, связанные с выбором стратегии (например, выход на новый рынок);

- операционные риски: проблемы с процессами, людьми или технологиями;

- финансовые риски: колебания курсов валют, изменение процентных ставок;

- регуляторные риски: изменения законодательства или нормативов;

- репутационные риски: скандалы, негативные отзывы клиентов.

3. Оцените вероятность и последствия

Для каждого идентифицированного риска определите две вещи. Первое — вероятность: как часто этот риск может возникнуть? Второе — влияние: какие последствия он принесет (финансовые потери, снижение качества, потеря клиентов)?

4. Определите триггеры рисков

Триггер — это событие или фактор, который сигнализирует о возможном возникновении риска. Например:

- падение продаж на 10% может быть триггером для анализа маркетинговой стратегии;

- задержка платежей от ключевого клиента может указывать на финансовые проблемы

▌ 5. Какие инструменты помогают мониторить риски в реальном времени?

Для постоянного мониторинга рисков используются различные инструменты и технологии. Вот основные из них:

● Системы управления рисками (ERM-системы)

● BI-инструменты (Business Intelligence)

● Кибербезопасность и мониторинг угроз

● Аналитика социальных сетей

● Мобильные приложения для сотрудников

● Стресс-тестирование

▌ Как внедрить эти инструменты?

1. Выберите приоритетные направления

2. Обучите персонал

3. Настройте интеграцию

4. Тестируйте и корректируйте

▌ 6. Может ли ИИ полностью заменить риск-менеджеров?

Вопрос неоднозначен, так как ИИ действительно может значительно усилить работу риск-менеджеров, но полностью заменить их он пока не способен.

Преимущества использования ИИ в управлении рисками.

ИИ и машинное обучение уже активно применяются в управлении рисками, и их возможности впечатляют. Вот несколько ключевых преимуществ:

● ИИ может обрабатывать огромные объемы информации гораздо быстрее, чем человек. Это позволяет выявлять скрытые закономерности и предупреждать о рисках задолго до их реализации.

● ИИ работает 24/7 и может мониторить риски в реальном времени.

Многие процессы управления рисками носят повторяющийся характер (например, проверка контрактов, анализ отчетности). ИИ может взять на себя эти задачи, освобождая риск-менеджеров для более сложной работы.

Почему ИИ не может полностью заменить риск-менеджеров?

Несмотря на все преимущества, ИИ имеет свои ограничения. Вот основные причины, почему риск-менеджеры останутся незаменимыми:

● ИИ работает на основе алгоритмов и данных, которые ему предоставлены. Однако многие риски требуют понимания контекста, которое невозможно закодировать.

● ИИ не обладает этическим мышлением. Решения, принимаемые системой, могут быть логически правильными, но социально недопустимыми.

● ИИ хорошо работает с известными паттернами, но сталкивается с трудностями при анализе "черных лебедей" — событий, которые никогда раньше не происходили.

Риск-менеджеры не только анализируют риски, но и взаимодействуют с другими отделами, объясняют решения и убеждают коллег. Эти задачи сложно делегировать ИИ.

Сотрудничество ИИ и риск-менеджеров.

Наиболее эффективный подход — это сочетание возможностей ИИ и человеческой экспертизы. ИИ берет на себя рутинные и аналитические задачи, предоставляя риск-менеджерам готовые данные и рекомендации.

Риск-менеджеры следят за работой ИИ, корректируют его модели и обеспечивают соблюдение этических норм. ИИ постоянно учится, но нуждается в качественных данных и правильной настройке. Риск-менеджеры помогают определить, какие данные использовать и как интерпретировать результаты.

▌ 7. Как убедить топ-менеджмент инвестировать в риск-менеджмент?

Убедить топ-менеджмент инвестировать в риск-менеджмент — это не просто задача, а настоящая стратегическая работа, которая требует не только аргументации, но и понимания их приоритетов, страхов и целей. Главное — показать, что это не просто расходы, а инвестиции в будущее компании.

Чтобы убедить топ-менеджмент инвестировать в риск-менеджмент:

1. Говорите на их языке: цифры, стратегии, результаты. Им важно видеть конкретные выгоды от инвестиций в риск-менеджмент.

2. Приводите реальные кейсы и данные. Ничто так не убеждает, как конкретные примеры. Расскажите о компаниях, которые пострадали из-за отсутствия системы управления рисками, и о тех, кто выжил благодаря ей.

3. Объясните, что это инвестиции, а не расходы. Многие топ-менеджеры воспринимают риск-менеджмент как дополнительные затраты, которые сложно оправдать. Ваша задача — показать, что это инвестиции, которые защищают компанию и создают новые возможности.

4. Используйте метод "что, если". Топ-менеджеры часто мыслят сценариями. Предложите им рассмотреть гипотетические ситуации, чтобы продемонстрировать важность риск-менеджмента.

5. Свяжите риск-менеджмент с регуляторными требованиями и ESG. Во многих отраслях (финансы, энергетика, фармацевтика) управление рисками является обязательным условием работы. Если компания игнорирует этот аспект, она может столкнуться с серьезными штрафами или даже закрытием.

6. Предложите пилотный проект. Если топ-менеджмент сомневается, предложите начать с небольшого пилотного проекта. Это позволит показать результаты без больших затрат.

7. При необходимости привлеките внешних экспертов. Иногда внутренние аргументы недостаточно убедительны. В этом случае можно привлечь внешних экспертов или консалтинговые компании, которые проведут аудит и подготовят рекомендации.

Подводя итог, важно помнить, что мы не можем просто "переждать" кризис за закрытыми дверями; успех зависит от нашей способности действовать осознанно и последовательно на протяжении всего периода нестабильности.

Система управления рисками строится на трех ключевых принципах: подготовка, чтобы быть готовыми к любым сценариям; адаптивность, чтобы быстро реагировать на изменения; и прозрачность, чтобы все участники процесса понимали текущую ситуацию и принимали решения сообща.

Но самая важная инвестиция в управлении рисками — это создание культуры осознанности. Риски — это не враги, а сигналы, которые помогают нам двигаться вперед. Важно научить сотрудников видеть риски не как стоп-краны, а как дорожные знаки, указывающие направление. Только такой подход позволит компании не просто выжить в кризис, но и стать сильнее.

Если вы не управляете рисками, они управляют вами. Выбирайте!

Переходите на сайт агентства — там вас ждут кейсы, которые уже работают, и стратегии, которые выстроят ваш путь к росту.